国人55岁达财富颠峰 台新银提退休理财三建议

admin 3个月前 (09-17) 财经 41 0

根据台新银行理财规划团队进行的大数据研究显示,民众在工作经验与收入的持续积累下,财富随年纪增长,55岁以上达到个人财富黄金巅峰时期,同时也面对退休年龄接近,针对退休理财规画,台新银行建议应掌握三大面向,即「财富保值」、「财富增值」及「财富传承」。

台新银行理财商品处副总经理盛季莹表示,随个人财富提高,面对退休年龄接近,民众对固定收益及保险产品的需求有逐渐增加趋势,65岁退休以后对信托的需求程度达到最高,进入退休阶段,理财目标应掌握三大面向,达到财富保值、增值及财富传承的目标。

盛季莹指出,高资产客户理财目标,首重议题是如何达到「财富保值」,保值核心部位以能击败通膨,与具备到期保本特性的海外债为主,这类型商品在没有发生违约下通常可提供客户一定的固定金流,且在面对股市震荡时也能为资产部位提供一定的抗波动效果。

重视「财富增值」的高资产客户,盛季莹认为,在投资组合中应纳入股票型基金、平衡型基金等金融产品,以参与景气复苏的金融市场多头行情。

最后是「财富传承」需求,随年龄渐长,开始担心财富无法延续到下一代,可善用保险达到财富传承目的,因保险可指定受益人,如要保人与被保险人为同一人而身故时,在合于实质课税原则规定前提下,保险契约的利益乃自要保人移转予指定受益人,且身故保险金依最低税负制规定,每一申报户全年有新台币3,300万元免税额度。

除财富分配需求外,高资产客户担心太早将财富传承给下一代,子女能否顺利传承的问题。盛季莹建议,可透过家族信托规划,父母持续掌有财产控制权,并透过条件设计与分期给付方式,避免子女过早持有钜额资产,进而能妥善运用。

《韩股》科技股不振 韩股走弱

华尔街股市因科技股估值的忧虑,昨夜那斯达克和标普500出现了亏损提示,韩股上午承压,周四南韩KOSPI指数至午间跌25点或-1.0%,为2410点。 尽管美国联准会提示将在2023年前保持在接近0的利率水准,但当地股市仍然看跌。 韩股多数科技股皆呈现下跌,而机构投资人的转向获利了结,亦带动股市的下挫。 上午首尔股市主要大型股互见涨跌。三星电子跌1.8%,暂报5.99万韩元,SK海力士则上涨0.86%,报8.23万韩元。 网路入口巨擘Naver下跌1.79%,社交App大厂Kakao亦下挫1.7%。 主要生物制药股皆下跌。现代汽车上涨2.1%,LG化学则大跌2.9%。 韩元上午下挫,1176.35韩元兑一美元。

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