理财健诊-预算不足 用定期险做好基本保障

admin 3周前 (03-30) 快讯 77 3

全球人寿荣耀营业处 业务经理陈建宾:

青年低薪情况迟未改善,劳动部最新的15~29岁青年劳工就业状况调查,初次就业时的平均薪资为2万6,698元,但目前现职平均薪资为3万1,603元。

这个案例就跟社会上的年轻人一样,每个月领固定一份薪水,没有充裕的现金可以做其他运用;也很多社会新鲜人因为不懂财务规划,对于股票、基金、债券等名词不熟悉,所以都会用最传统的定存方式来累积财富,但是现在利息低,想要透过定存来增值,甚至是对抗通膨的效果实在不佳。

此外,很多年轻人也认为保险不重要,一方面是预算不足,另一方面认为保险没有办法帮他们累积资产、创造财富。

提醒刚进入社会的年轻人,虽然可能薪水低,但千万不能因为薪水低就放弃累积财富,可以借由需求分析的角度去规划,如果每个月可以拨出10~20%来规划,以3万元的薪水为例,就是3,000~6,000元不等的金额,利用时间复利、定期定额投资型保单、美元利变型保单等工具来做规划,长期积少成多,也会达到累积财富的效果。

这个案例就是如此,一个月薪3万元的小资女透过保单规划,利用六年时间「无痛」累积资产,最后终于享受到自己的第一桶金。

另外,年轻人在累积财富之前,也要做好自己的基本保障规划,比如医疗险、甚至是意外险,如果每个月可以再挪出3,000~5,000元不等的金额,同样也是大约10~20%,把实支实付医疗险、意外险等医疗风险规划好,就能拥有最基础的保障。

如果真的预算不足,比如月薪3万元还要缴租金、手机费、交通费等,真的所剩无几,那么也建议可善用定期型保单的低保费、高保障来满足自己的基本保障,一旦薪水有成长或职场升迁,也务必要同步检视自己的保障缺口是否还有需要强化之处,才能让保险伞可以保护生活、面对风险。

理财案例-小资女活用保单 乐享第一桶金

八年级小资女曾晓美小档案 八年级小资女曾晓美进入社会后,每月约3万元的薪水,但还有租金、生活费用等等,无法累积很多钱,虽然有过去大学打工至今累积下来的小小桶金,但也希望未来可以存到更多钱,让自己的人生更加灿烂美好。 我之前因为念大学所以北漂来台北,虽然家里也会给生活费用,但还是不太足够,所以从大学开始兼差打工,花剩下的就存下来。 毕业后,就跟社会上的年轻人一样,是每个月领固定薪水的小资女,每月大约3万元的薪水,还要支出租金跟生活费用,常常没有宽裕的现金可以做其他财务运用,如果每个月有剩余的钱,就是慢慢累积下来存一笔定存,

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